Finn ditt beste lån med god oversikt
Vi henter lånetilbud fra inntil 20 banker med én søknad – gratis og uten forpliktelser. Du velger selv om du vil gå videre.
- Én søknad — tilbud fra flere banker
- Påvirker ikke kredittscore
- Sikkert med BankID
Sammenlign lånetilbud
Gratis og uforpliktende — sammenlign i ro og mak
Din kan være feil. Vennligst bekreft e-postadressen din eller bruk en annen.
Lån uten sikkerhet
Det finnes i dag en rekke banker i Norge som tilbyr forbrukslån. Men hva innebærer det, og hvem kvalifiserer for slike lån? Mange er ikke kjent med kravene for å få innvilget et lån eller hvilke regler som gjelder. I denne gjennomgangen ser vi nærmere på hva et privatlån er, hvilke lånebeløp som tilbys, og hvilke kriterier bankene legger til grunn i sin vurdering.
Kriterier for et lån uten sikkerhet
Privatlån skiller seg fra andre typer lån ved at det ikke kreves sikkerhet i form av pant. Bankens vurdering baseres i stedet på din økonomiske situasjon og din evne til å betjene lånet.
Hvor mye kan du låne på et lån uten sikkerhet?
Hvor mye du kan låne avhenger av din inntekt og øvrige månedlige utgifter. Selv om det er mulig å søke om lån opptil 800 000 kroner, er dette det øvre taket for denne typen lån i Norge, og det kan i tilfeller være vanskelig å kvalifiseres for beløp av denne typen. Renten fastsettes individuelt basert på bankens vurdering av risikoen ved å innvilge lånet.
Følgende faktorer har størst betydning for hvor mye du kan låne og hvilken rente du får:
Alder
Aldersgrensen for å søke om privatlån er minst 18 år, men flere banker har høyere krav, ofte 23 eller 24 år. Dette skyldes at eldre låntakere generelt anses for å ha større økonomisk stabilitet og bedre betalingshistorikk.
Sivilstatus
Sivilstatus kan påvirke hvor mye du kan låne, både positivt og negativt. Hvis du ønsker et høyere lånebeløp enn du kan få alene, kan det være en fordel å ha en samboer eller ektefelle som medlåntaker, forutsatt at vedkommende har inntekt. Samtidig kan eksisterende felles lån, som boliglån, billån eller annen kredittgjeld, redusere hvor mye du kan få innvilget.
Inntekt
For å få lån i Norge kan du ikke låne mer enn fem ganger inntekten din, og du må tjene minst 120 000 kroner i året. Banken trekker automatisk fra 8 000 kroner per måned for levekostnader, samt dine faste utgifter til bolig, strøm, transport og gjeld, før de vurderer lånesummen.
Gjeldsgrad
Din totale gjeld, inkludert kreditter, studielån, billån og boliglån, kan ikke overstige fem ganger din årlige inntekt. Forbruksbanker krever som regel dokumentert inntekt de siste tre årene og baserer vurderingen på året med høyest inntekt.
Renteoppgang
Når du søker om lån, beregner ikke banken renten kun basert på dagens nivå. De er pålagt å legge til en renteøkning på 5 % for å sikre at du fortsatt kan betjene lånet dersom rentene skulle stige betydelig i løpet av låneperioden.
I tillegg til Finanstilsynets krav er det viktig at du ikke har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Noen banker kan likevel innvilge lån til personer med svak betalingshistorikk, men prosessen kan i dette tilfellet ta lengre tid, og renten vil være høyere.
Refinansiering kan gi deg bedre oversikt og økonomi
Har du ikke hatt forbrukslån tidligere, må et nytt lån tilbakebetales innen fem år. Dersom du derimot har flere smålån hos ulike banker, kan du refinansiere gjelden med en nedbetalingstid på opptil 15 år.
Refinansiering innebærer at du kan innhente tilbud fra andre banker for å se om du kan få bedre betingelser. Hvis du har flere kreditter hos ulike långivere, kan du samle dem i ett lån, forutsatt at du oppfyller kravene til alder, inntekt og gjeldsgrad.
Refinansiering av lån gir deg muligheten til å:
1
Få bedre rente
Har du flere kredittkort eller smålån blir det ofte kostbare renter og gebyrer. Kredittkort er ikke et billig lån, men det er et kjekt alternativ hvis du trenger penger på dagen. Betaler du ikke innen 30 dager blir det gjerne rente på over 20%. Så dersom du må betale ned denne gjelden over flere måneder eller år, er det mye bedre å søke om et samlet lån og få redusert de månedlige kostnadene dine.
2
Få mer fleksibel nedbetaling
Ettersom du kan velge opptil 15 års nedbetaling på refinansiering av lån, har du muligheten til å redusere dine månedlige kostnader enda mer ved å velge en lengre nedbetalingsplan. Du har også muligheten til å bli raskere gjeldfri om du fikk bedre rente ved å samle dine eksisterende lån. Da kan du velge å betale like mye som du gjør i dag, og heller bli gjeldfri fortere.
3
Få innvilget et opplån
Refinansiering av lån kan gi deg muligheten for opplån om dette er forsvarlig i forhold til din betalingsevne. Opplånet forutsetter at du først betaler pengene du skylder til andre banker. De ekstra pengene du låner kan du bruke til hva du vil.
Oppsummering – lån tilpasset dine behov
Et forbrukslån gir deg frihet til å bruke pengene slik du ønsker, men det er viktig å vurdere behovet nøye før du låner. Generelt bør lån kun tas opp når det er nødvendig, og det lønner seg alltid å tenke langsiktig om egen økonomi.
Dersom du har opparbeidet kostbar gjeld, for eksempel ved høy kredittkortbruk, kan refinansiering være en løsning for å få bedre oversikt og lavere kostnader.
Ved å sende én søknad til flere banker kan du sammenligne tilbud og finne den løsningen som passer best for deg.
Hva sier kundene
Ofte stilte spørsmål
Alt du trenger å vite om lån, refinansiering og hvordan tjenesten vår fungerer.
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Du trenger ikke stille bolig, bil eller andre eiendeler som pant, og kan i utgangspunktet bruke pengene fritt. Fordi banken tar større risiko, er renten som regel høyere enn på lån med sikkerhet. Beløp og nedbetalingstid varierer mellom bankene.
Kostnaden avhenger av rente, gebyrer og nedbetalingstid. Den effektive renten viser den totale kostnaden inkludert gebyrer og er det viktigste tallet når du sammenligner lån. Renten fastsettes individuelt etter en kredittvurdering, så tilbudet du får, kan skille seg fra eksempelrentene i markedsføring.
Den nominelle renten er grunnrenten på selve lånet. Den effektive renten inkluderer i tillegg gebyrer og andre kostnader, og gir et mer korrekt bilde av hva lånet faktisk koster. Når du sammenligner lån, bør du se på den effektive renten.
Å innhente og sammenligne tilbud via Låneråd påvirker ikke kredittscoren din. Bankene gjør en kredittvurdering når de behandler forespørselen, men det er først når du takker ja og signerer en låneavtale at lånet får betydning for økonomien din.
Refinansiering vil si å samle ett eller flere eksisterende lån, og eventuelt kredittkortgjeld, i ett nytt lån. Målet er gjerne lavere rente, én månedlig faktura og bedre oversikt. Hvor mye du kan spare, avhenger av rentene på dagens gjeld sammenlignet med det nye lånet.
Et kombilån er en form for refinansiering uten sikkerhet, der du samler flere dyre lån og kreditter i én avtale. I stedet for mange forfallsdatoer, renter og gebyrer får du alt i én månedlig betaling. Det kan gi bedre oversikt og lavere totalkostnad over tid.
Refinansiering kan lønne seg dersom du har flere dyre smålån eller kredittkortgjeld med høy rente. Ved å samle gjelden kan du potensielt redusere de månedlige kostnadene og betale mindre i renter totalt. Har du mulighet til å stille sikkerhet i bolig, kan du ofte oppnå enda lavere rente.
